央行征信中心本身不存在贷款用户名单这一说法，只是如实的记录用户的借贷行为，银行根据征信报告来判断是否发放信用卡或贷款。那么一旦成为了“银行贷款用户”，应该怎么消除不良影响呢？

1、贷款用户有效期

逾期后，银行金融机构会把逾期的情况传到人行征信，那么就会出现红字显示，后续银行审核业务的时候看到这个记录就会影响通过率。不过只要借款人及时还款，在还清后的第一天开始算起，5年之后不良影响基本没有了。

2、向银行申诉

有些情况并不属于自己的原因，比如身份证被贷款、银行业务违规、数据错误、转账原因延迟等，那么可以收集相关的证据向银行申诉，协商消除不良记录，协商不成可以走法律途径。

3、呆账

什么叫呆账？就是很多借款人从来报告，自己有逾期也不知道，长此以往银行认定这笔账收不回来了，就把欠款列为呆账。呆账的影响可比不良记录大多了，如果不及时处理，会伴随终生，无法再办理银行业务，所以要尽快联系银行还款，还清后等待一段时间可以把呆账专为逾期记录，5年后就没有关系了。

银行贷款用户是比较严重的情况，会影响房贷、车贷的办理，所以要尽快协商处理，让银行将你从“黑名单”中撤销，将不良影响控制在最小范围内。在提交完相关的修改意见后，15天左右个人征信就会重新更新，到时候再查看相关的记录是否删除。

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